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建信人寿拟增资60亿中国建投放弃认购 保费收入下滑转型不易

本文来源于投资时报 2019-08-13 14:31:44
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2018年,建信人寿保险业务收入同比下跌15%至252.91亿元,而退保金则大幅上涨107.43%至134.67亿元

《投资时报》研究员 凌岳

在保险业今年以来频频发生股权腾挪的背景下,建信人寿保险股份有限公司(下称建信人寿)日前也传来大手笔增资的消息。

7月19日,建信人寿在中国保险行业协会网站发布公告称,公司现场召开股东大会审议通过《关于建信人寿增资实施方案的议案》,确定增资规模60亿元,增发股份26.25亿股,股份总数增至71.2亿股,注册资本变更为71.2亿元。

引人关注的是,建信人寿股东中国建银投资有限责任公司(下称中国建投)此次不在参与之列,其放弃认购的增发股份由股东全国社会保障基金理事会(下称社保基金)认购。建设银行、中国人寿(台湾)、社保基金理事会、上海锦江国际投资管理有限公司(下称锦江国投)和上海华旭投资有限公司(下称华旭投资)分别出资30.6亿元、11.94亿元、11.61亿元、2.94亿元和2.91亿元认购,无新增股东。

公告还显示,参与此次建信人寿增资的股东均以货币出资,认购对价超出公司新增注册资本的部分,按照相关规定计入资本公积。

《投资时报》研究员查阅2019年二季度偿付能力报告发现,除了大股东建设银行持股51%外,中国人寿(台湾)、社保基金理事会、中国建投、锦江国投、华旭投资分别持股19.9%、14.27%、5.08%、4.9%、4.85%。

在上述增资计划完成后,建设银行、中国人寿(台湾)、锦江国投、华旭投资的股权皆没有变化,但由于中国建投放弃认购的增发股份由股东社保基金理事会认购,所以中国建投的股份将从5.08%减至3.21%,而社保基金持股比将由14.27%增至16.14%。目前,该增资方案尚待中国银保监会批准。

从经营数据来看,建信人寿的盈利能力一直处于银行系险企较好水平。年报数据显示,该公司净利润从2011年的0.3亿元稳步增长至2014年的1.7亿元,并在2015年迎来盈利小高峰,当年实现净利润4.1亿元。不过,2016年和2017年略有下滑,净利润分别为3.88亿元和3.96亿元,2018年又回升至6.15亿元,同比增长55.33%。2019年二季度偿付能力报告显示,建信人寿当季实现净利润2.15亿元。

不过,骤降的保费收入和激增的退保金仍值得注意。借助银保渠道优势,建信人寿在2012年至2016年迎来高速增长期,保费收入分别为58.68亿元、70.12亿元、158.89亿元、205.27亿元、461.17亿元,五年翻了近7倍。而到了2017年,建信人寿实现保险业务收入297.89亿元,同比下滑35.41%。2018年这一数据跌至252.91亿元,同比再下跌15.1%。

面对新的监管环境,即便是背靠建设银行的建信人寿,也不得不向过去的粗放式发展挥手告别,并考虑如何转型的问题。在2018年年报中,建信人寿表示,保险业务收入下降的原因是企业主动寻求从大规模到高价值的转变,保费规模的变化符合预期。

与此同时,前期规模的快速增长也在无形中造成了退保金激增的现状。2018年年报显示,建信人寿当年退保金为279.35亿元,同比2017年的134.67亿元上涨了107.43%。

对此,该公司称,针对流动性风险,公司提前预判,积极调拨资金,及时化解2018 年集中退保带来的流动性压力,未发生流动性风险事件。但是,如果退保金持续上涨,或将对建信人寿转型发展带来不利影响。

(编辑:许楠楠)
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